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不善理财的家庭如何做好资产配置【健康饮食】

发布时间:2019-08-19 18:18:00 阅读: 来源:埋夹机厂家

付先生是一家公司中层管理者,月收入15000元,年终奖金约8万元。妻子是一名会计,妻子月收入8000元。两人有一个6岁的儿子,即将上小学。

目前夫妻俩收入比较稳定,儿子平时学习英语和吉他,每月大概2500元学费。家庭每月基本生活开支约4000元,外出就餐和购物约2000元,一年旅游及其他娱乐消费约2万元。

为了方便儿子上小学,付先生已经卖掉了市郊的住房,在市中心买入了一套小户型房,而且选择的是公积金贷款方式换房,因为目前公积金贷款利率仅为3.25%,按首付40%,贷款期限20年,夫妻俩人每月的住房公积金总额用于还房贷绰绰有余。

而且付先生家交完房产首付后,卖房钱还能剩60万元。加上原有的活期存款10万元、定期存款50万元,目前就有120万元的闲置资金。

平时,付先生夫妇一直都忙于上班,又不善理财,目前除了银行定期存款,一直未做其他投资。因此,付先生希望将120万元闲置资金进行一定的规划来实现保值增值。

【理财目标】

1、提前储备儿子出国上大学费用。

2、付先生计划新换一辆家用汽车。

3、付先生夫妇需补充一定的商业保险,提高家庭保障。

【理财分析】

付先生夫妻俩的收入目前比较稳定,家庭的储蓄比率约为35%,财富积累还可以。

家庭开支方面,目前主要是家庭日常开销、娱乐和购物等,基本也都在可控范围之内。不过,随着孩子的上小学,初中,高中,家庭在教育方面的开支会增多。

付先生家目前的资产主要为银行活期和定期存款,家庭没有任何负债。整体分析来看,家庭财务状况比较健康,暂时也没有财务风险,资产配置是比较保守的。

另外,付先生夫妇公司都缴纳基础社保,但随着两人年龄的增长,身体健康尤显重要,家庭风险敞口越来越大,建议夫妻俩补充部分意外险和重疾险。

【理财建议】

1、注意生活细节,开源节流

付先生家庭首先要控制非理性消费,提前制定好购物计划,列好物品清单。其次,每月结余工资不妨购买货币基金,或者选择存入宝宝类理财产品中,获得收益是活期的8-10倍,积少成多,聚沙成塔。

另外,每个家庭都需要预留一笔应急资金,通常为3-6个月的家庭支出,储备金如果过多,则可能不利于投资增值,建议付先生家保留5万元的家庭储备金为宜。

2、风险可控前提下,积极投资利润可观的理财产品

付先生夫妇都有稳定的工作及收入,两人也都比较年轻,有一定的风险承受能力,建议40%的资金做保守投资,60%的资金可做激进投资。

目前,付先生家的银行存款较多,影响了家庭资产增值,可考虑的稳健的理财产品有:国债、银行信贷类理财产品、债券类理财产品以及p2p糖投资等;

其中,p2p投资产品是不错的,建议可以了解下团贷网的p2p产品,团贷网目前在网贷之家全国排名前十,是比较可靠的。平台参考年回报率12%,回报率也不错,付先生选择p2p投资产品定会取得较不错的投资收益。

如果可能,付先生还可以适当参与投资二级市场,“以小博大”来获得未来我国资本市场成长红利回报。

3、选择基金定投储备孩子教育金

根据付先生家目前的财务状况,孩子在上大学以前的教育金可在日常开支中预留,无需刻意准备。

而出国上大学的费用,如果按3年计算,同时考虑通货膨胀因素,总计费用按80万元规划。建议选择基金定投方式,10年储备时间,假设年收益率为10%,则每月定投3873.12元。若准备金不足,再提高每月定投的资金。

4、尽量选择经济型家用车

汽车是消耗品,每年基本以7%的折旧率折损,而且汽车日常的保养与油耗也会越来越多,另外考虑到未来赡养老人,以及孩子上学接送等因素,平时车载人数较多,因此建议付先生家最好选择舒适,且空间较大的家庭经济型汽车。

5、为家人补充商业保险

一般在理想的情况下,在退休前,大多数人一直会保持身体健康,不过也有可能因患重大疾病,慢性疾病以及失业等因素不得不选择提前退休。

建议付先生夫妇可以为自己补充商业保险,以重大疾病险和意外伤害险为主。保费与保额比例,可以从参考“双十原则”,即保额为家庭收入的10倍,保费不超过家庭收入的10%。

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