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仁寿民富村镇银行创新贷款模式笃定支农支小-【新闻】

发布时间:2021-04-05 20:10:10 阅读: 来源:埋夹机厂家

仁寿民富村镇银行行长吴军给记者讲解该行的“版图”和发展。

首批村镇银行采访线路图制图 王晓庆

实施普惠金融 唤醒乡村沉睡资本·走进

四川村镇银行系列报道

2010年,对于仁寿县牧瑞饲料有限公司(以下简称“牧瑞”)来说,是值得铭记的一年。这一年,仁寿民富村镇银行以创新产品“牧瑞通”向公司的43户用户贷款98万元,由此,牧瑞在未增加任何流动资金贷款的情况下,销售收入同比增长150%,开启了公司快速发展之路。

《金融投资报》记者了解到,以公司名字命名贷款产品、饲料企业提供保证、向养殖户发放贷款,同时为企业和农户解决流动资金需求的“牧瑞通”仅仅是一个范本,是仁寿民富村镇银行诸多支农业务的一个缩影。作为仁寿县普惠金融的一份子,仁寿民富村镇银行始终以支持仁寿经济发展为己任,积极创新金融产品,服务三农、服务小微、服务民生,在成立七年多的时间里走出了一条“小而精”的村镇银行发展之路。

本报记者 苏启桃“牧瑞通”解决资金缺口“有村镇银行提供资金,支持我们把想法付诸公司实践,再看着企业一步步成长,这感觉很好!”刚刚在办公室跟几个员工开完会,牧瑞总经理、名副其实的创二代周佳讯接待了《金融投资报》记者。回顾公司近些年的发展,他由衷地表示:“牧瑞从几百万到上亿收入,真的多亏了仁寿民富村镇银行的资金帮扶!”

牧瑞与仁寿民富村镇银行结缘于2009年,公司的飞速发展也始于此。当年的牧瑞,还是一个刚成立3年、年销售收入只有几百万的小饲料公司,主营鱼饲料和鸽饲料的生产和销售。

“2009年3月份,我们给了牧瑞40万元抵押贷款。”仁寿民富村镇银行行长吴军回忆起当年的合作,不无感慨,“但40万贷款放出不久,牧瑞的现金流又再度紧张了。之后我们对牧瑞产供销环节进行调查分析,发现原来是饲料在销售过程中大量赊销占用了流动资金。”

针对牧瑞饲料的困境以及农户养殖对资金的需求,仁寿民富村镇银行为其量身定制了一款贷款产品“牧瑞通”。吴军说,“牧瑞通”不仅解决了企业终端用户资金缺口,也解决了银行与农户间信息不对称难题,有效控制了授信风险。

截至2010年末,仁寿民富村镇银行向牧瑞用户贷款43万户总计98万元,2010年牧瑞也在银行帮助下销售收入同比增长150%,逐步发展成为当地比较知名的饲料企业。

“销售规模逐步扩大,公司原来的设备生产能力已经不能满足市场需求,技改迫在眉睫。”周佳讯坦言,2010年末公司再度面临资金困境,牧瑞又找到仁寿民富村镇银行,向民富村镇银行贷款195万,顺利完成技改项目,并于2011年8月逐渐投产。技改后的牧瑞产能扩大四倍,2012年销量飙升。尝到甜头的养殖户也吸引更多观望农户加入。截至2015年末,仁寿民富村镇银行累计向牧瑞下游687户养殖户发放贷款4589万,牧瑞也从仁寿县的小企业发展成为全县排名第二的饲料生产厂商。“牧瑞通”的成功不止是普惠了牧瑞及其下游养殖户,更为仁寿民富村镇银行顺利找到了一条帮扶当地种养殖发展的路径。此后,仁寿民富村镇银行与通威饲料等多家企业也建立了良好的合作关系,切实为当地种养殖户解决融资难、融资贵的问题。

转型添动力专做“小而精”

《金融投资报》记者了解到,“牧瑞通”并不是仁寿民富村镇银行首例创新产品,也非支农的唯一案例。在深入市场调研的基础上,仁寿民富村镇银行做了“富民贷”系列产品。除了“牧瑞通”之外,还有“宜养贷”、“惠农消费贷”、“农鸽乐”、“白领舒心贷”等具代表性的贷款产品,以及特色存款产品“乐惠存”。

“仁寿民富村镇银行已扎根仁寿,虽然银行规模不大,发展速度也不是很快,但是我们要做成精品,小而精。真正为三农、为小微服务,为更多人得到普惠金融而努力。”吴军言及银行定位,十分笃定。

数据显示,仁寿民富村镇银行自开业以来至今年6月底,累计发放贷款43.29亿元,户数7274户,笔数14760笔,户均29万元。其中,“三农”贷款占比99.5%,小微贷款占比99.86%,累计上缴税金5062万元,解决就业人口2万余人,社会公益捐赠累计30余万元。

七年多的时间,仁寿民富村镇银行从无到有,从新手变成同行的“威胁”,从普通百姓眼里的“新鲜事物”到“恩人”。但一路走来,也并非一帆风顺。

2014年,随着经济下行压力加大,村镇银行也经受考验。吴军坦言,“经济下行,村镇银行日子也不好过,客户创造现金流能力下降,银行经营效益也随之下滑,加上存款增长势头下滑,贷款增长乏力,扶持政策到期竞争能力下降等等,那段时间,着实比较焦虑,转型迫在眉睫。”

2014年初,仁寿民富村镇银行董事会启动“回头看”活动,认真反思发展历程中的得与失,重新审视未来发展的方向和路径。

吴军说,转型阵痛不可避免,但痛定思痛才能看清本质。“村镇银行不可走城商行的老路,不能一味冲量、做大规模,农村的土壤根本不适合大而全。经过一年多的转型,我们才彻底回归"三农"和"小微",下定决心转变业务发展方向和模式,要做"小而精",要走有质量的发展道路。”

《金融投资报》记者通过采访感受到,经历转型阵痛的仁寿民富村镇银行近两年来明显走得更加稳健了,2016年上半年,公司客户增加了100多户,“新增客户基本都是三农、小微客户,这都是我们一家家跑出来的。”吴军说。

小名片

仁寿民富村镇银行由乐山市商业银行发起成立,于2008年12月正式开业。该行自成立以来,始终践行“服务县域经济、服务三农、服务小微、服务民生”的经营理念。截至2016年6月末,各项存款余额10.58亿元,贷款余额6.01亿元。

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